월간 배당 주식은 몇 가지 이유로 소득 투자자에게 호소합니다. 배당금을 매월 지불하는 주식은 예측 가능한 소득을 제공하고 특히 퇴직 배당금을받는 사람들을 위해 예산을 세우기가 더 쉬워집니다.
대부분의 회사는 분기 별 일정에 따라 배당금을 지불하므로 더 많은 수입원이 발생할 수 있습니다. 월간 배당금은 모기지 및 공과금과 같은 월별 지출과 소득을 더 잘 맞추므로 예산을 쉽게 마련 할 수 있습니다.
매월 배당금을 지불하는 주식은 더 빠른 복리 계산이라는 또 다른 잠재적 이점을 제공합니다. 간단히 말해, 배당금을 더 자주받을수록 더 많은 주식을 구매하고 더 많은 배당 수입을 창출하기 위해 재투자 할 수 있습니다.
매월 배당금을 지급하는 주식은 분기 배당금을 지불하는 회사보다 빠른 속도로 보유하고있는 주식의 수를 잠재적으로 증가시켜 배당 소득이 더 빠른 비율로 증가 할 수 있도록합니다.
그러나 회사의 배당 일정에 관계없이 안전하고 증가하는 배당과 합리적인 평가로 고품질 배당 주식을 소유하는 데 집중하는 것이 가장 중요합니다.
월간 배당 주식의 다른 유형
수백 개의 회사와 자금이 매월 배당금을 지불합니다. 많은 월간 배당 주식에도 불구하고, 이들 회사의 대부분은 소수의 산업에 속합니다.
월 배당금을 지불하는 많은 기업은 폐쇄형 펀드입니다. 폐쇄형 펀드는 주식이 증권 거래소에서 거래되는 뮤추얼 펀드 유형입니다. 이 자산은 펀드의 포트폴리오 관리자가 적극적으로 관리하며이 펀드는 주식, 채권 및 기타 유가 증권에 투자 할 수 있습니다.
보수적 소득 투자자는 보유하고있는 고유 한 위험 (예 : 재무 레버리지)으로 인해 대부분의 폐쇄 형 펀드를 피하는 것이 가장 좋습니다.
대신 고품질 배당 주식을 직접 고르면 투자자는 고유 한 소득 요구와 위험 허용치를 충족하는 포트폴리오를 설계 할 수 있으며 뮤추얼 펀드 회사가 부과하는 막대한 관리 수수료를 피할 수 있습니다.
폐쇄 형 펀드 이외의 월간 배당금을 지불하는 일반적인 유형의 주식은 부동산 투자 신탁 (REIT)입니다. REIT는 일반적으로 월 단위로 세입자로부터 임대료를 징수하고 과세 소득의 90 % 이상을 배당금으로 지불해야하기 때문에 인기있는 월별 배당금 지급 자입니다.
REIT는 매월 수입을 분배함으로써 비즈니스의 세금 복잡성을보다 쉽게 관리 할 수 있습니다. 그러나 두 가지 주요 월별 배당 지불 REIT (주식 REIT 및 모기지 REIT)의 주요 차이점에 주목하는 것이 매우 중요합니다.
주식 리츠는 임대료를 지불하는 세입자에게 임대하는 몰, 아파트 및 사무실 건물과 같은 부동산을 소유합니다. 다양한 유형의 지분 리츠가 있으며 고려할만한 확실한 투자가 될 수 있습니다.
반면, 모기지 REIT는 부동산 담보 대출을 처리하며 일반적으로 물리적 부동산을 소유 하지 않습니다 . 그들은 부동산 소유주들에게 모기지를 위해 돈을 빌리 며 기존 모기지를 구입할 수도 있습니다.
모기지 리츠는 그들이 만드는 주택 및 상업용 모기지 대출에 대한이자를 얻음으로써 돈을 버는 것입니다. 그들이 발행하거나 구매하는 담보 대출은 단기 이자율로 돈을 빌리기 위해 지불하는 것보다 높은 이율을 지불합니다.
모기지 리츠는 일반적으로 상당한 재정적 레버리지를 사용하여 수익을 확대하고 배당 수익률이 매우 높습니다.
이러한 이유로 모기지 리츠는 특히 이자율에 민감하여 순이자 마진에 영향을 미칩니다. 금리 변동성은 매 분기마다 투자 수입에 큰 영향을 미쳐 배당 축소 가능성이 높아집니다.
알아야 할 월 배당금의 세 번째 그룹은 BDC (Business Development Company)입니다. BDC는 주로 중소 기업에 투자하는 투자 회사입니다.
BDC는 일반적으로 REIT와 같은 통과세 구조를 유지하며 과세 소득의 90 % 이상을 배당금 형태로 분배해야합니다.
BDC는 여러 회사에 걸쳐 일반적인 투자 다각화에도 불구하고 월별 배당 주식에 대해서도 평균 이상의 위험 특성을 가지고 있습니다. 높은 지급률, 재무 레버리지, 어설픈 기초 투자 및 까다로운 회계에 익숙해지기가 어렵습니다.
어려운 월간 배당 소득 스트림 구축
지금까지 우리의 위험 회피로 인해 대부분의 월별 배당 주식에 대한 투자가 불편하다는 것이 명백 할 것입니다.
배당 주식의 월별 수입원에 대한 예측 가능성을 여전히 원한다면 어떻게해야합니까?
분기 별 지불 일정이있는 고품질의 배당 주식을 소유함으로써 합리적인 월별 수입을 제공하는 포트폴리오를 만들 수 있습니다.
이를 위해 상여금 지급 일정과 배당 수익률이 비슷한 회사를 소유해야합니다.
예를 들어, 포트폴리오에 30 개의 주식을 보유하고 매월보다 일관된 배당 수입을 원한다고 가정합니다.
아래의 세 가지 가능한 분기 지불 그룹 각각 에서 비슷한 수율을 가진 10 개의 회사를 찾아야 합니다.
1 월 / 4 월 / 7 월 / 10 월
2 월 / 5 월 / 8 월 / 11 월
3 월 / 6 월 / 9 월 / 12 월
이 회사의 배당 수익률과 배당 성장률이 다르기 때문에 생성 된 월별 수입은 여전히 일부 덩어리가 있지만 배당 주식을 무작위로 사는 것보다 훨씬 매끄 럽습니다.
이론적으로이 포트폴리오의 소득 안전 및 소득 증가의 질은 더 많은 투자 옵션과 전통적인 월별 배당 주식이 직면 한 일부 위험을 피할 수있는 능력으로 인해 높아질 것입니다.
당사의 포트폴리오 도구는 투자자가 소득 일정을 항상 유지할 수 있도록 특별히 고안되었습니다. 매월 얼마나 많은 배당 소득이 지급되도록 설정되어 있는지 알 수 있으므로 소득 아이디어를 계속 추구하면서 선호하는 지급 월을 쉽게 식별 할 수 있습니다.
월간 배당 주식에 대한 결산
월별 배당 주식은 높은 배당 수익률과 더 빈번한 배당 지불에 대한 유혹을 제공합니다. 그러나이 분야에서 투자 기회를 고려할 때 소득 투자자는 매우 신중해야합니다.
우리의 의견으로는, 대부분의 월 배당금 지급 주식은 일반적으로 휴면 상태이지만 항상 존재하는 의미있는 위험 요소를 가지고 있으며 언제든지 추악한 머리를 키울 수 있습니다.
높은 지불금 비율, 상당한 재무 레버리지, 복잡한 비즈니스 모델, 자본 시장에 대한 의존성 및 금리에 대한 민감성이 결합되어 거의 예고없이 투자자를 빠르게 기절시킬 수있는 강력한 칵테일을 만듭니다.
주식은 배당 지급 일정이 아닌 비즈니스 품질과 평가에 따라 구매해야합니다.
그러나 매월 소득 패턴이 더 부드러운 포트폴리오를 구축해야하는 경우, 상환 일정과 유사한 배당 수익률을 가진 주식 그룹을 구매하여 자체 월별 배당 포트폴리오를 만드는 것이 좋습니다.
이 접근법은 확실히 더 많은 시간과 생각을 필요로하지만 안전한 현재 수입과 안정적인 소득 성장을 제공하는 훨씬 더 많은 고품질 배당 주식에 걸쳐 투자 기회를 열어줍니다.
매월 배당 주식을 매입해야하는 보수적 인 소득 투자자들에게, 상대적으로 낮은 재무 레버리지를 가진 주식 REIT는 안정적인 소득과 장기적인 자본 평가를위한 최고의 잠재력을 제공합니다.
많은 모기지 리츠, BDC, 폐쇄 형 펀드 및 기타 월별 배당 주식은 변동성이 높고 투기적인 고수익 주식으로,주의해서 접근해야합니다. 그들 중 대부분은하지 않을 수 있습니다 나타납니다 너무 늦기까지 위험.
매월 배당금을 보유한 주식을 소유하고자하는 투자자의 경우 위험 허용 범위를 알고 위치를 적절하게 조정하십시오.
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